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储蓄管理条例权威发布_储蓄管理条例1993年(2024年11月精准访谈)

内容来源：夯出奇迹所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

储蓄管理条例

防范电信诈骗是维护金融安全和社会稳定的重要任务，但限制储户取款自由并非合理或有效的手段。根据《储蓄管理条例》第五条，储户享有存取款自由的权利，银行无权拒绝支付储户的储蓄存款本金和利息。同时，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，银行等金融机构可以对异常账户和可疑交易采取必要的防范措施，但这并不意味着可以随意限制所有储户的取款自由。所以，防范电信诈骗不能老是从限制储户取款自由入手。#储户取款5000元被要证明夫妻关系# #热点引擎计划#

农业银行沈阳于洪支行发布说明，回应网传“转账5000元需提供证明文件”一事

银行取钱新规已开始执行，存款人死亡后，亲属取款限额提高

「网友称银行网点存10万只能取三千」储蓄管理条例规定，存款自愿，取款自由！十堰ⷦ鄦愤𙋥…‰(观江塔)

对公账户的钱能转到个人账户吗？𐟤” 其实，对公账户的钱是可以转到个人账户的，但前提是你得小心再小心。为什么呢？因为《储蓄管理条例》里有明确规定，单位和个人不能随便把公款存到个人账户里，不然可能会构成挪用资金和职务侵占罪哦。那么，到底怎么转才安全呢？𐟤‘ 小额转账：每次最好别超过5万块，次数也不能太多，一天最多一次。记得备注写上“备用金”，这样你还需要拿票来报销，每月至少得做一次多退少补。工资、奖金、福利费：这些是可以转到个人账户的，但记得申报个人所得税哦。关联方转账：如果你转给公司的关联方，比如法人股东、股东的家人等，跨年不清理个人与公司之间的往来，不仅会被认定为抽逃注册资本金，还可能被税务局视同分红，交20%的股东分红个人所得税。也就是说，转100万要交20万，转1000万就要交200万。哪怕你用公司账户的钱为自己买车、买房，都会享受这种视同分红的待遇。所以啊，对公账户的钱在满足条件的情况下是可以转到个人账户的，但如果不满足条件，千万别乱转哦！𐟒𘀀

银行又搞事情了！吉林延边，男子听信银行忽悠，参加了存款1000元定期30年得本息36万元的活动，将全部身家2000元存入银行。30年后，男子拿着定期存单去取款72万元，却被柜员告知活动早被强制取消了，现在连本带息最多可以取4000元。男子认为银行想赖账，一纸诉状告上法庭。法院的判决亮了。（案例来源：裁判文书网）张全（化名）现在已经快60岁了，但依然健步如飞，兴致冲冲的跑去衣柜角，拿出两张泛黄的定期存单和一张褶皱的存款活动单，跑到老伴面前，骄傲的说道：“你就瞧好吧，马上我们就有钱养老了。” 老伴笑了笑，略带嘲讽的意味，说道：“老头子，别想了，银行30年前说的你还真信啊，现在什么年代了，能正常给你算利息就不错了。” 张全将活动单和存单递到老伴眼前，说道：“你看，活动单写的清清楚楚，定期存款1000元，15年就有本息1.9万元，21年就有6.2万元，30年就有36万元。我存了2000元，就有72万元左右。银行不会骗人的。” 对于这样的解释，老伴虽然不相信，但是也有一份期待，希望这是真的。因为前段时间，儿子因为要结婚，买婚房还差几十万首付，如果是真的，那就可以帮上儿子了。次日，张全早早就睡不着了，心理非常激动，等到银行上班的时间，立刻拿了几个蛇皮袋，冲向了银行柜台。张全将两份存单递给柜员，说明自己是来兑钱的，看柜员一脸懵，就同时把活动单递过去，还按照当时银行工作人员说的，解释了一遍。 30年前，张全去银行把仅有的2000元存入银行，但大堂内一个小姑娘，非常热情的给大家发着传单，还解释传单的内容。张全当时也听说银行为了揽储，制定了各种定期存款活动，几千块存下去，拿到几万块也不是梦。但这次听到的更夸张，只要存款1000元，30年后，本息变成36万元。张全基于对银行的信赖，加上工作人员各种保证，说的有脖子有眼的，心动了，将本打算存入银行活期的2000元，立刻参加了这个活动。柜员听着张全说的不像假的，但因年龄小，确实没听过，就去问了老一辈员工，得知这个活动曾经是宣传过，可没几天就因为违反了人民银行政策，就取消了。而张全当时没有留下联系方式，银行没办法通知到位，这才有了这样的场面。柜员一五一十将这个情况告诉了张全。张全听完，愣了一下，差点瘫倒，眼看要到手的养老钱没了？不敢相信，张全再三确认。柜员明确告知活动早已取消，定期最长改为5年，只能按照当时的最高定期利息年化19.26%去计算5年，后面转为活期利息。也就是说，张全这两张定期存单，也就可以拿到4000来块钱。张全缓了缓，认为银行要讲诚信，而如今银行拒绝，那就是要赖账了，在大堂大闹了一场，但没有什么结果。无奈，张全将银行起诉到法院，索赔72万元本息。那么，从法律角度，这件事该如何评定呢？ 1、张全认为，银行承诺30年后1000元定期得36万元，现在拒绝兑付，违背诚信。《商业银行法》第5条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。张全在庭审中提供了存款订单以及存款活动单作为证据，证实：定期存款1000元，30年后可以取得本息36万元左右，张全存入2000元，可以得到72万元。本案中，在张全存入2000元后，即与银行达成储蓄合同法律关系，各方均应按照协议约定全面履行合同。协议约定了张全的2000元存款在30年后可以拿到72万元，那么，银行依约应当支付，否则有违诚实信用原则。 2、银行认为，双方虽然就定期30年的存款活动达成储蓄协议，但人行出台政策将定期最长期限调整为5年，前述活动违反了强制性规定，依法应认定无效。《民法典》第153条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。庭审中，银行提交了人行分别在20世纪80年代和90年代颁布的两个个政策，分别是《关于开办人民币长期保值储蓄存款》和《关于执行《储蓄管理条例》的若干规定》，调整最长定期存款分别为8年和5年。而张全在30年前参加的定期存款活动，违反了相关规定，可能造成金融安全风险，系违反了强制性规定，依法应认定无效。 3、法院会如何判决呢？首先，银行在发布活动时，人行发布的规定已经将定期期限调整为8年，后调整为5年，但其仍宣传30年定期存款活动揽储，而在活动取消后，未及时通知张全，存在明显过错。其次，张全与银行的储蓄协议对金融安全造成不良影响，违背强制性规定，理应认定无效，但结合《民法典》第157条规定，银行在协议无效后仍应承担缔约过失责任，赔偿张全因此造成的合理损失。最终，法院判决银行向张全支付1万元本息。张权不服，曾提起上诉和再审，但均被驳回，已无救济可能，吃了哑巴亏。对于本案，大家有什么看法呢？

「中国银行为防诈骗限制储户取款」中国银行为防诈骗限制储户取款，这一举措主要是出于保护客户资金安全的目的。以下是对该问题的详细分析：一、背景与原因随着电信诈骗案件的频发，银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全的重要责任。为了防止诈骗分子利用银行账户进行非法活动，中国银行采取了一系列严格的身份验证和取款限制措施。这些措施旨在加强账户安全，降低客户资金被诈骗的风险。二、具体措施身份验证流程加强：客户在办理大额取款时，银行可能会要求提供更为详细的身份证明文件，如身份证、银行卡等。对于资金来源的询问和审核，银行可能会要求客户提供转账记录及对方身份证信息，以确保资金的合法性。取款限额设定：银行可能会根据客户账户的类型（如二类卡）设定取款限额，以防止大额资金被一次性取出，增加诈骗风险。在某些特殊情况下，如账户交易模式异常或当地安全防控措施需要，银行可能会临时降低取款限额。三、法律依据与解释《储蓄管理条例》：第五条明确规定，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。然而，这一原则并不排除银行在特定情况下为保障资金安全而采取的必要措施。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》：第三章“金融治理”规定，银行等金融机构可以对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，并对监测识别的异常账户和可疑交易采取必要的防范措施。四、公众反响与讨论这一举措在公众中引发了广泛的讨论。一方面，许多人理解并支持银行为防止诈骗所采取的措施；另一方面，也有人质疑这些措施是否过于繁琐，影响了正常的金融交易和资金流动。五、银行的责任与平衡银行在履行反欺诈职责的同时，也需要充分考虑到储户的实际需求和服务体验。因此，银行应进一步完善内部风控机制，既要确保有效阻断诈骗行为，又要尽可能降低对正常储户的影响。六、建议与展望对于储户而言，建议提高金融素养和风险防范意识，了解并遵守银行的取款规定和流程。对于银行而言，建议加强与客户的沟通，提高服务透明度，以便客户更好地理解银行的取款限制措施。同时，银行也应不断探索和优化风控策略，以在保障资金安全的同时，提供更加便捷、高效的金融服务。综上所述，中国银行为防诈骗限制储户取款是一项出于保护客户资金安全的重要措施。虽然这一举措在某些情况下可能给储户带来不便，但它是银行在履行反欺诈职责过程中的必要之举。

吉林延边，一位大爷拿着30年前存的2千元存折，却被银行告知只能取回4千多元。原来，30年前，银行承诺30年定期存款利率高达19.26%，大爷满怀希望地将钱存入，幻想着30年后能取出72万。然而30年后，当大爷满怀期待地前往银行取钱时，却被告知这种长期定期存款早就被取消，如果要取，只能按照现在的利率计算，本息加起来只有4千多元！ 1989年，中国的经济发展正处于高速增长期，各种金融产品纷纷涌现，而银行推出的高利率长期定期存款计划则是其中最引人注目的项目之一。廖大爷那时的日子并不富裕，但手头有些积蓄，他和妻子商量了很久，决定把2000元投入银行的长期定期存款，等待30年后退休时拿到巨额回报，过上舒适的晚年生活。廖大爷对此充满信心。当时银行承诺，年利率高达19.26%，按照这个利率计算，三十年后的本息加起来可达七十二万元。对于廖大爷和妻子而言，这简直就是财富的象征。两人一边算着这笔“财富”，一边憧憬着未来——儿子也许能有更多的钱读书深造，自己也可以安度晚年。 “廖哥，等三十年你就发了！”老邻居李大妈半开玩笑地说着，眼中满是羡慕。廖大爷笑而不语，心里美滋滋的。当时的2000元，已经是一笔不小的数目。廖大爷是个精明的人，知道这笔钱对他们的家庭有多重要。但银行的承诺让他相信，这次投资会给他们带来巨大的回报。他回家和妻子详细地商量了这件事：“利率19.26%，这可是千载难逢的好机会啊！你想啊，我们现在存进去，三十年后就可以拿出七十二万！这可是我们养老的保障。” 妻子起初有些犹豫：“这钱可是攒了好久的，存那么久，不会有什么问题吧？” 廖大爷摆摆手：“你放心，银行的承诺还能有假？他们说的利滚利，三年一增值，按着这个利率来算，咱这点钱将来能给我们养老买房，没问题。” 妻子终于同意了。这笔钱存入银行，廖大爷的心里像吃了一颗定心丸。三十年过去了。经济飞速发展，廖大爷也从五十岁走到了八十岁。这些年来，生活有起有落，但廖大爷始终没有忘记这笔存款。他时不时地拿出那本存折，看着上面记载的数字，心中暗暗盘算着未来的美好生活。他却不知道，时代已经悄然发生了巨大的变化。在廖大爷存款的几年后，国家金融政策发生了调整。1993年，中国人民银行发布了《关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》，规定定期存款的最长期限为五年，超长的存款合同逐渐失效。而原先承诺的19.26%的高额利率也成了过去式。银行在政策变更后，主动调整了储户的存款利率，大部分储户并不知情。廖大爷对这些政策变动一无所知，他仍旧认为，自己存的2000元会像当年承诺的一样，在三十年后“变出”72万元。 2020年，廖大爷的期待达到了顶点。他特意选了个晴朗的日子，走进了他存款的那家银行。怀揣着对未来的无限期望，廖大爷站在柜台前，满脸笑意：“小姑娘，我要取我三十年前存的定期存款。” 工作人员接过存折，操作电脑后，脸上的表情变得凝重。她轻声说：“廖大爷，您的存款利率已经按照最新政策调整过了，您现在能取的金额一共是四千多元。” “什么？”廖大爷仿佛没听清，急切地问道，“怎么可能？当年银行说三十年后能有七十二万的！” 工作人员耐心解释：“因为政策调整，您存款的利率发生了变化，过去的承诺已经作废了...” 听到这话，廖大爷的血压直线上升，他感觉脑子一阵眩晕。三十年的等待和期待，换来的却是区区四千多元，这和当初承诺的72万简直是天壤之别。 “这可是银行的承诺！你们怎么能说改就改？我当年就是相信你们银行，才把钱存进去的！”廖大爷情绪激动，连声音都有些颤抖。银行方面解释再多也无济于事，廖大爷无法接受这个残酷的现实。他离开银行，回到家后越想越气，最后决定通过法律途径来讨回公道。廖大爷把银行告上了法庭，要求银行兑现当年的承诺。法院经过审理后，认为银行确实在政策变更后调整了存款利率，并且已经通过公告、通知等方式告知了储户，因此银行没有过错。法院也指出，银行在当年高息揽储的过程中，确实存在一定的诱导行为。最终，法院酌情判定银行赔偿廖大爷本金和利息合计1.1万元。虽然这个金额远远低于廖大爷的预期，但法院的判决也让他明白，时代的变迁早已不可逆转。廖大爷拿着法院的判决书，陷入了长时间的沉默。三十年的等待，换来的是一个他无法改变的结局。时代在变，政策也在变。当初的高利率承诺，随着经济的发展和国家政策的调整，已经成为了历史。廖大爷的故事不仅仅是一个个人的悲剧，也折射出一个时代的经济变迁与金融监管的变革。随着社会的不断进步，人们对于金融产品的选择越来越多样化，但这也提醒着每一个人，面对复杂的金融产品，务必谨慎决策，充分了解相关政策和风险。

你们见过存款40多万，去银行取钱却发现余额为零的“神操作”吗？没错，这事儿就发生在山东淄博，主角还是位女士。话说这糊涂姐，多年来勤勤恳恳，在淄博齐商银行存下了40多万的血汗钱。这本该是她安享生活的“小金库”，结果呢？取钱的时候，银行告诉她：余额为零！这简直就是晴天霹雳，直接把糊涂姐砸得外焦里嫩。你们能想象那画面吗？糊涂姐站在ATM机前，手指颤抖地输入着密码，眼睛瞪得跟铜铃似的，就等着那数字跳出来，给自己来个“惊喜”。结果呢？屏幕上赫然显示着：余额0.00元。那一刻，糊涂姐的心估计都碎了，感觉整个人生都灰暗了。这事儿要是搁我身上，我非得跟银行理论个三天三夜不可。但糊涂姐呢？她居然就这么信了银行的话，认为是自己把账户和密码泄露给了别人。我的天，这得是多大的心才能相信这种“鬼话”啊？咱们来捋一捋这事儿。糊涂姐在齐商银行存了40多万，这是不争的事实。其次，她去取钱的时候发现余额为零，这也是板上钉钉的事儿。那么，问题就来了：这40多万是怎么不翼而飞的呢？银行工作人员给出的解释是：糊涂姐自己把账户和密码泄露给了别人。这简直就是荒谬至极！咱们平时在网上看到那些诈骗案例，哪个不是骗子通过各种手段骗取受害人的账户和密码？哪有受害人自己主动泄露的？这银行工作人员是不是脑子进水了，才会说出这种话来？更可笑的是，银行工作人员还建议糊涂姐去属地派出所报案。这简直就是在糊弄人！糊涂姐要是真去报案了，警察一问：“你怎么把账户和密码泄露出去的？”糊涂姐怎么回答？难道要说：“是我自己不小心泄露的？”这不得让人笑掉大牙啊！这事儿要是搁在以前，我可能还会觉得银行是无辜的，毕竟银行每天处理那么多业务，难免会有疏漏。但现在，我可不这么想了。这齐商银行，简直就是“奇葩”的代名词。看看他们的官网介绍吧，什么“全国第四批城市信用社组建的股份制商业银行”，什么“资产总额达到2367.56亿元”，什么“在淄博地区存贷款市场份额持续保持全市银行业金融机构首位”。这些光鲜亮丽的头衔，在糊涂姐这事儿面前，简直就是讽刺！你说这齐商银行，是不是得好好反思一下了？你们的安保措施到底在哪里？你们的员工是不是都经过专业培训了？怎么连这种基本的常识都没有？还是说，你们根本就不在乎储户的安全，只关心自己的业绩和利润？这事儿要是搁在别的储户身上，估计早就闹得沸沸扬扬了。但糊涂姐呢？她居然就这么认了！这简直就是“人善被人欺”的真实写照。不过，我可得提醒各位大侠们，千万别学糊涂姐这样。咱们得学会保护自己，学会维权！你说这糊涂姐，是不是得好好学学法律知识了？她要是知道《商业银行法》、《储蓄管理条例》这些法律法规，她还会这么轻易地被银行忽悠吗？她还会这么轻易地认为自己是“罪魁祸首”吗？这齐商银行，你们是不是也得好好学学怎么跟储户沟通了？你们要是真觉得储户自己泄露了账户和密码，那你们就直接拿出证据来啊！别在这儿瞎扯皮，浪费大家的时间！简直就是一出“荒诞剧”。咱们得好好记住这个教训，千万别再让这种“奇葩”事儿发生在自己身上。咱们得学会保护自己，学会维权！要是再遇到这种事儿，咱们就得跟银行死磕到底，让他们知道咱们可不是好惹的！所以啊，各位大侠们，咱们得时刻保持警惕，别让这种“奇葩”事儿找上门来。要是觉得我说得在理，那就给我点个赞、留个言、转发一下吧！让更多的人看到这事儿，让更多的人学会保护自己！咱们一块儿行动起来，让这个世界变得更加美好！

吉林延边一名小伙在银行存了2000元，存期30年，到期后本息73万元，30年后，小伙熬成了大叔，当大叔兴致勃勃的来到银行，打算把这笔巨款取出来的时候，柜员的一番话，让大叔瞬间不淡定了，大叔气愤的表示，信任在哪里？ 80年代末期，刚刚成年的小刘被父母带去了一家银行，父母以小刘的名义在银行存了2000元钱，存期是30年，按照当年的保值贴补率和同期最高储蓄利率档次计息，30年后，本息大约有73万元。柜员经过一番操作，将两张各1000元存单给了小刘和父母，从此，这两张存单被小刘放进了抽屉的最深处，哪怕在揭不开锅的时候，一家人也没有打算取出这笔钱，因为他们知道，30年后的这两张存单，也许就是改变这个家庭命运的关键。 30年后，小刘不再是当年意气风发的年轻人了，而是变成了大叔，小刘也成为了大家口中的老刘，而老刘的儿子，正好是当年自己这般年纪。虽然儿子刚上大学，但是考虑到儿子以后要结婚，现在这个时候，房价正涨的厉害，如果再不买房，估计以后也上不了车了。但是，高额的房间面前，老刘还是有些退缩，毕竟还差了不少钱。这个时候，老刘突然想到了30年前，父母以自己的名义在银行存了2000元，于是，老刘跑到父母的住处，经过一番寻找，终于找到了这两张泛黄的存单。老刘拿着存单，心中非常激动，这下子买房子的钱终于有了。于是，老刘马不停蹄，直接来到了银行，打算把这笔巨款取出来。柜员拿着笔自己年龄都大的存单左看看又看看，始终无法确定存单真伪，于是只能求助行长，最终，经过一番确认后，终于确定老刘的这两张存单确实是30年前在银行存的。既然是你们的，那么就把本息结算给我吧。老刘满怀期待的说到。请稍等，我给你计算一下，柜员一边回应着老刘，一边耐心的计算着本息，很快，柜员告诉老刘，本息一共是7000多元。不可能吧，当初可说好了是73万元，怎么成了7000了？老刘很是不解。刘先生，你可能不知道，在你办理这个存单之前一天，中国人民银行发下了通知，要求各地银行纠正保值储蓄到期自动转存业务，银行就在报纸上刊登广告，要求当年办理这些业务的储户到银行办理支取手续。原来，老刘这才明白过来，柜员的意思是这份存单是无效的，不过，老刘并不认同，毕竟80年代末的2000元和今天的2000元有本质上的差距，而且不能等同，所以，老刘决定采取法律措施，将银行起诉到法院，让法院来给自己主持公道。银行给出了自己的辩解意见，当年办理过这样的存单的储户，一共有68户，而且，除了老刘的这两笔还有两笔没有处理完，其他64笔早已经处理完了，当年银行不断地在报纸上刊登广告寻找储户，可是在长达30年的时间里，老刘都视而不见。按照当年的规定，最长存期就是8年，所以，银行愿意按照当年的中国人民银行发布的五年以上的年贷款利率19.26%计算给付老刘作为赔偿。老刘反驳道，按照存单背面的计息方式，计算出来的本息就是1000元存期30年时36万多，所以，应当按照存单背面的计息方式来计算。银行称，存单背面的计息方式违反了当时的规定，所以是无效条款。那么，法院是否会支持老刘的诉求，判决银行支付本息73万呢？老刘的父母以老刘的名义，在银行存了2000元钱，实际上就是老刘和银行之间建立了储蓄合同关系。按照储蓄管理条例的规定，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定定期的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。定期储蓄存款在存款期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息，不分段计息。所以，正常来看，银行应当按照存单约定的利率来计算利息。但是，本案中，由于存单是在人民银行要求各地银行纠正保值储蓄到期自动转存业务之后办理的，因此存单约定的利率超过了法定的利率，因此，该利率约定是违法的。按照《民法典》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。所以，如果按照这份30年的存单来看，8年定期是最长期限，此后就自动转为了活期利率，按照活期来计算利率。但是，《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。考虑到银行和老刘都存在一定的过错，加上银行愿意按照存款之日起的利率19%支付利率，属于当事人自愿处分权利的行为，所以，法院就此判决，银行返还2000元，并按照19%的年息计算利息。虽然老刘不服进行了上诉，但是，二审法院终究予以了维持。

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